కొత్త పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఈ 5 ప్రశ్నలకు సమాధానం చెప్పుకోండి.. లేదంటే నష్టపోయే అవకాశం!
- పెట్టుబడి లక్ష్యం ముందే నిర్ణయించుకోవాలి
- అత్యవసర ఖర్చులకు డబ్బు పక్కన ఉంచాలి
- కొత్త పెట్టుబడితో పెరిగే రిస్క్‌ చూడాలి
- ఇటీవలి లాభాలను చూసి తొందరపడకూడదు
- ఖర్చులు, పన్నులు, లాక్‌-ఇన్‌ తెలుసుకోవాలి
మార్కెట్లు పెరుగుతున్నాయంటే వెంటనే పెట్టుబడి పెట్టాలనిపిస్తుంది. కొత్త మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ వస్తే ఆసక్తి కలుగుతుంది. స్నేహితుడు ఓ షేర్‌తో మంచి లాభం పొందాడని చెబితే మనం కూడా అదే బాట పట్టాలనుకుంటాం. కానీ ఇప్పటికే మన దగ్గర ఉన్న పెట్టుబడులు ఎలా ఉన్నాయి? కొత్తగా పెట్టే డబ్బు నిజంగా అవసరమా? అనే విషయాలను ముందుగా పరిశీలించాలి. లేదంటే ఒకే రకమైన పెట్టుబడుల్లో డబ్బు ఇరుక్కుపోవచ్చు. అవసరమైన సమయంలో నగదు అందకపోవచ్చు.
సెబీ పెట్టుబడిదారుల అవగాహన సూచనల ప్రకారం భద్రత, నగదు అందుబాటు, రాబడి.. ఈ మూడు అంశాలను కలిపి చూడాలి. పెట్టుబడులను వివిధ రకాల ఆస్తుల్లో విభజించడంతో పాటు ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించుకోవాలి. అందుకే మరో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఈ ఐదు ప్రశ్నలకు సమాధానం తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
1. ఈ డబ్బు దేనికి ఉపయోగపడాలి?
ముందుగా పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని స్పష్టంగా నిర్ణయించుకోవాలి. రెండేళ్లలో ఇంటి అడ్వాన్స్‌ చెల్లించాల్సిన డబ్బును, 20 ఏళ్ల తర్వాత రిటైర్మెంట్‌ కోసం పెట్టే డబ్బును ఒకేలా చూడకూడదు.
డబ్బు ఎప్పుడు అవసరమవుతుందో బట్టి తీసుకునే రిస్క్‌ కూడా మారుతుంది. తక్కువ కాలంలో అవసరమయ్యే డబ్బును ఎక్కువ రిస్క్‌ ఉన్న పెట్టుబడుల్లో పెడితే మార్కెట్‌ పడిపోయిన సమయంలో ఇబ్బంది రావచ్చు.
2. ఈ డబ్బును కొంతకాలం తీసుకోకుండా ఉండగలరా?
కొత్తగా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అత్యవసర అవసరాల కోసం ఎంత డబ్బు చేతిలో ఉండాలో చూసుకోవాలి. ఉదాహరణకు రూ.3 లక్షలు ఉన్నాయంటే మొత్తం రూ.3 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బు అని భావించకూడదు. స్కూల్‌ ఫీజు, బీమా ప్రీమియం, వైద్య ఖర్చుల కోసం త్వరలో రూ.1.5 లక్షలు అవసరమైతే ఆ మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టాలి.
పెట్టుబడిని అవసరమైన సమయంలో ఎంత సులభంగా నగదుగా మార్చుకోవచ్చో కూడా చూడాలి. ఫిక్స్‌డ్‌ డిపాజిట్లు, బాండ్లు, స్థిరాస్తులు, మార్కెట్‌ ఆధారిత పెట్టుబడులకు నగదు అందుబాటు ఒకేలా ఉండదు.
3. కొత్తగా ఎంత రిస్క్‌ తీసుకుంటున్నారు?
కొత్త పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఇప్పటికే ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోను పరిశీలించాలి. ఇప్పటికే పలు ఈక్విటీ మ్యూచువల్‌ ఫండ్లు ఉంటే.. వాటిలాగే పెట్టుబడులు ఉన్న మరో ఫండ్‌ను తీసుకోవడం వల్ల పెద్దగా అదనపు ప్రయోజనం ఉండకపోవచ్చు.
ఒకే కంపెనీ, రంగం, ఆస్తి రకం లేదా స్థిరాస్తిలో ఎక్కువ డబ్బు పెట్టడం కూడా ప్రమాదమే. పెట్టుబడులను విభజించడం ద్వారా ఒకే రకమైన నష్టానికి మొత్తం డబ్బు గురయ్యే అవకాశం తగ్గుతుంది.
4. ఇటీవలి లాభాలను చూసే పెట్టుబడి పెడుతున్నారా?
ఓ పెట్టుబడి ఇటీవల భారీ రాబడి ఇచ్చిందని చూసి వెంటనే అందులో డబ్బు పెట్టకూడదు. ఆ లాభం ఎలా వచ్చింది? పెట్టుబడిలో ఎన్ని ఒడుదొడుకులు ఉన్నాయి? మన ఆర్థిక పరిస్థితికి ఆ రిస్క్‌ భరించగలమా? అని ఆలోచించాలి.
అలాగే పెట్టుబడి ఖర్చులు, పన్నులు, డబ్బు వెనక్కి తీసుకునే నిబంధనలు, లాక్‌-ఇన్‌ కాలం వంటి అంశాలను కూడా ముందే తెలుసుకోవాలి. ఇవన్నీ చివరకు మన చేతికి వచ్చే రాబడిపై ప్రభావం చూపుతాయి.
5. మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఉపయోగపడుతుందా?
చివరగా కొత్త పెట్టుబడిని ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులతో పోల్చి చూడాలి. అది నిజంగా లోటును భర్తీ చేస్తుందా? నిర్దేశించుకున్న లక్ష్యానికి ఉపయోగపడుతుందా? మనం భరించగలిగే రిస్క్‌కు సరిపోతుందా? అనే ప్రశ్నలకు సమాధానం ఉండాలి.
కొత్త పెట్టుబడికి మన పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏ పాత్ర ఉందో చెప్పలేకపోతే.. వెంటనే డబ్బు పెట్టకుండా ఆగడం మంచిది. కొన్నిసార్లు మరో పెట్టుబడి వెతకడం కంటే ఉన్న పెట్టుబడులను సరిచేసుకోవడం, ఖరీదైన అప్పులను తీర్చడం, సమీప అవసరాలకు సరిపడా నగదును పక్కన పెట్టడం మెరుగైన నిర్ణయం కావచ్చు.
సెబీ పెట్టుబడిదారుల అవగాహన సూచనల ప్రకారం భద్రత, నగదు అందుబాటు, రాబడి.. ఈ మూడు అంశాలను కలిపి చూడాలి. పెట్టుబడులను వివిధ రకాల ఆస్తుల్లో విభజించడంతో పాటు ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షించుకోవాలి. అందుకే మరో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఈ ఐదు ప్రశ్నలకు సమాధానం తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
1. ఈ డబ్బు దేనికి ఉపయోగపడాలి?
ముందుగా పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని స్పష్టంగా నిర్ణయించుకోవాలి. రెండేళ్లలో ఇంటి అడ్వాన్స్‌ చెల్లించాల్సిన డబ్బును, 20 ఏళ్ల తర్వాత రిటైర్మెంట్‌ కోసం పెట్టే డబ్బును ఒకేలా చూడకూడదు.
డబ్బు ఎప్పుడు అవసరమవుతుందో బట్టి తీసుకునే రిస్క్‌ కూడా మారుతుంది. తక్కువ కాలంలో అవసరమయ్యే డబ్బును ఎక్కువ రిస్క్‌ ఉన్న పెట్టుబడుల్లో పెడితే మార్కెట్‌ పడిపోయిన సమయంలో ఇబ్బంది రావచ్చు.
2. ఈ డబ్బును కొంతకాలం తీసుకోకుండా ఉండగలరా?
కొత్తగా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు అత్యవసర అవసరాల కోసం ఎంత డబ్బు చేతిలో ఉండాలో చూసుకోవాలి. ఉదాహరణకు రూ.3 లక్షలు ఉన్నాయంటే మొత్తం రూ.3 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బు అని భావించకూడదు. స్కూల్‌ ఫీజు, బీమా ప్రీమియం, వైద్య ఖర్చుల కోసం త్వరలో రూ.1.5 లక్షలు అవసరమైతే ఆ మొత్తాన్ని పక్కన పెట్టాలి.
పెట్టుబడిని అవసరమైన సమయంలో ఎంత సులభంగా నగదుగా మార్చుకోవచ్చో కూడా చూడాలి. ఫిక్స్‌డ్‌ డిపాజిట్లు, బాండ్లు, స్థిరాస్తులు, మార్కెట్‌ ఆధారిత పెట్టుబడులకు నగదు అందుబాటు ఒకేలా ఉండదు.
3. కొత్తగా ఎంత రిస్క్‌ తీసుకుంటున్నారు?
కొత్త పెట్టుబడి పెట్టే ముందు ఇప్పటికే ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియోను పరిశీలించాలి. ఇప్పటికే పలు ఈక్విటీ మ్యూచువల్‌ ఫండ్లు ఉంటే.. వాటిలాగే పెట్టుబడులు ఉన్న మరో ఫండ్‌ను తీసుకోవడం వల్ల పెద్దగా అదనపు ప్రయోజనం ఉండకపోవచ్చు.
ఒకే కంపెనీ, రంగం, ఆస్తి రకం లేదా స్థిరాస్తిలో ఎక్కువ డబ్బు పెట్టడం కూడా ప్రమాదమే. పెట్టుబడులను విభజించడం ద్వారా ఒకే రకమైన నష్టానికి మొత్తం డబ్బు గురయ్యే అవకాశం తగ్గుతుంది.
4. ఇటీవలి లాభాలను చూసే పెట్టుబడి పెడుతున్నారా?
ఓ పెట్టుబడి ఇటీవల భారీ రాబడి ఇచ్చిందని చూసి వెంటనే అందులో డబ్బు పెట్టకూడదు. ఆ లాభం ఎలా వచ్చింది? పెట్టుబడిలో ఎన్ని ఒడుదొడుకులు ఉన్నాయి? మన ఆర్థిక పరిస్థితికి ఆ రిస్క్‌ భరించగలమా? అని ఆలోచించాలి.
అలాగే పెట్టుబడి ఖర్చులు, పన్నులు, డబ్బు వెనక్కి తీసుకునే నిబంధనలు, లాక్‌-ఇన్‌ కాలం వంటి అంశాలను కూడా ముందే తెలుసుకోవాలి. ఇవన్నీ చివరకు మన చేతికి వచ్చే రాబడిపై ప్రభావం చూపుతాయి.
5. మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఉపయోగపడుతుందా?
చివరగా కొత్త పెట్టుబడిని ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడులతో పోల్చి చూడాలి. అది నిజంగా లోటును భర్తీ చేస్తుందా? నిర్దేశించుకున్న లక్ష్యానికి ఉపయోగపడుతుందా? మనం భరించగలిగే రిస్క్‌కు సరిపోతుందా? అనే ప్రశ్నలకు సమాధానం ఉండాలి.
కొత్త పెట్టుబడికి మన పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏ పాత్ర ఉందో చెప్పలేకపోతే.. వెంటనే డబ్బు పెట్టకుండా ఆగడం మంచిది. కొన్నిసార్లు మరో పెట్టుబడి వెతకడం కంటే ఉన్న పెట్టుబడులను సరిచేసుకోవడం, ఖరీదైన అప్పులను తీర్చడం, సమీప అవసరాలకు సరిపడా నగదును పక్కన పెట్టడం మెరుగైన నిర్ణయం కావచ్చు.
