ఎన్పీఎస్: నెలవారీ కంట్రిబ్యూషన్ మధ్యలో ఆపవచ్చా? రూల్స్ ఏం చెబుతున్నాయి?
- ఎన్పీఎస్లో పెట్టుబడులు తాత్కాలికంగా నిలిపివేసే సౌలభ్యం
- మధ్యలో ఆపినా ఖాతాలోని డబ్బుకు కొనసాగే వృద్ధి
- పెట్టుబడికి విరామం ఇస్తే రిటైర్మెంట్ నిధిపై భారీ ప్రభావం
- ఏడాదికి కనీసం రూ.1000 జమ చేయకపోతే ఖాతా ఫ్రీజ్ అయ్యే ఛాన్స్
- కొన్నేళ్లు ఆపితే కార్పస్లో దాదాపు సగం కోల్పోయే ప్రమాదం
నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) ఖాతాదారులు ఆర్థిక ఇబ్బందుల కారణంగా తమ నెలవారీ కంట్రిబ్యూషన్స్ను మధ్యలో ఆపవచ్చా? ఈ ప్రశ్న చాలా మందిలో ఉంటుంది. దీనికి సమాధానం 'అవును'. మీరు కొన్ని నెలలు లేదా సంవత్సరాల పాటు కూడా ఎన్పీఎస్ కంట్రిబ్యూషన్స్ను తాత్కాలికంగా నిలిపివేయవచ్చు. అప్పటికే మీరు జమ చేసిన డబ్బు ఖాతాలోనే సురక్షితంగా ఉంటుంది. ఈక్విటీ, కార్పొరేట్ బాండ్లు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో చేసిన పెట్టుబడుల ద్వారా మార్కెట్ ఆధారిత రాబడిని పొందుతూనే ఉంటుంది.
విరామం ఇస్తే కార్పస్పై భారీ ప్రభావం
అయితే, ఈ విరామం మీ రిటైర్మెంట్ నిధిపై ఎంత పెద్ద ప్రభావం చూపుతుందో తెలుసుకుంటే ఆశ్చర్యపోతారు. ఉదాహరణకు, 40 ఏళ్ల వ్యక్తి నెలకు రూ.10,000 చొప్పున 60 ఏళ్ల వరకు ఎన్పీఎస్ లో పెట్టుబడి పెడుతున్నారని అనుకుందాం. సగటున 12% వార్షిక రాబడి వస్తే, ఎటువంటి విరామం లేకుండా 20 ఏళ్లు కొనసాగిస్తే పదవీ విరమణ నాటికి అతని ఖాతాలో దాదాపు రూ.99.91 లక్షలు జమ అవుతాయి.
ఒకవేళ ఒక ఏడాది పాటు కంట్రిబ్యూషన్ ఆపేస్తే, తుది కార్పస్ రూ.87.53 లక్షలకు పడిపోతుంది. అంటే దాదాపు రూ.12.38 లక్షలు నష్టపోతారు. అదే మూడేళ్ల పాటు విరామం ఇస్తే, కార్పస్ రూ.66.79 లక్షలకు తగ్గుతుంది (రూ.33.12 లక్షల నష్టం). ఒకవేళ ఐదేళ్ల పాటు కంట్రిబ్యూషన్స్ ఆపేస్తే, కార్పస్ ఏకంగా రూ.50.45 లక్షలకు పడిపోతుంది. అంటే దాదాపు రూ.49.45 లక్షల భారీ నష్టం వాటిల్లుతుంది. దీనికి ప్రధాన కారణం, పెట్టుబడికి విరామం ఇవ్వడం వల్ల కాంపౌండింగ్ (చక్రవడ్డీ) శక్తిని కోల్పోవడమే.
ముఖ్యమైన నిబంధనలు
ఎన్పీఎస్ నిబంధనల ప్రకారం, ఖాతాను యాక్టివ్గా ఉంచుకోవడానికి ఏడాదికి కనీసం రూ.1,000 జమ చేయాల్సి ఉంటుంది. గరిష్ట పరిమితి అంటూ ఏదీ లేదు, కానీ పన్ను ప్రయోజనాలకు మాత్రం పరిమితులు వర్తిస్తాయి. ప్రతి నెలా కచ్చితంగా జమ చేయాలనే నిబంధన లేదు. కానీ, కనీస వార్షిక మొత్తాన్ని చెల్లించడంలో విఫలమైతే ఖాతాను ఫ్రీజ్ చేసే అవకాశం ఉంది.
ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా ఇతర ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఎన్పీఎస్ కంట్రిబ్యూషన్స్కు విరామం ఇవ్వడం ఒక సౌలభ్యమే. కానీ, దీనివల్ల దీర్ఘకాలంలో జరిగే నష్టం చాలా ఎక్కువ. అందుకే, వీలైనంత త్వరగా మళ్లీ పెట్టుబడులను పునఃప్రారంభించడం ద్వారా రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను అందుకోవడం సులభమవుతుంది.
విరామం ఇస్తే కార్పస్పై భారీ ప్రభావం
అయితే, ఈ విరామం మీ రిటైర్మెంట్ నిధిపై ఎంత పెద్ద ప్రభావం చూపుతుందో తెలుసుకుంటే ఆశ్చర్యపోతారు. ఉదాహరణకు, 40 ఏళ్ల వ్యక్తి నెలకు రూ.10,000 చొప్పున 60 ఏళ్ల వరకు ఎన్పీఎస్ లో పెట్టుబడి పెడుతున్నారని అనుకుందాం. సగటున 12% వార్షిక రాబడి వస్తే, ఎటువంటి విరామం లేకుండా 20 ఏళ్లు కొనసాగిస్తే పదవీ విరమణ నాటికి అతని ఖాతాలో దాదాపు రూ.99.91 లక్షలు జమ అవుతాయి.
ఒకవేళ ఒక ఏడాది పాటు కంట్రిబ్యూషన్ ఆపేస్తే, తుది కార్పస్ రూ.87.53 లక్షలకు పడిపోతుంది. అంటే దాదాపు రూ.12.38 లక్షలు నష్టపోతారు. అదే మూడేళ్ల పాటు విరామం ఇస్తే, కార్పస్ రూ.66.79 లక్షలకు తగ్గుతుంది (రూ.33.12 లక్షల నష్టం). ఒకవేళ ఐదేళ్ల పాటు కంట్రిబ్యూషన్స్ ఆపేస్తే, కార్పస్ ఏకంగా రూ.50.45 లక్షలకు పడిపోతుంది. అంటే దాదాపు రూ.49.45 లక్షల భారీ నష్టం వాటిల్లుతుంది. దీనికి ప్రధాన కారణం, పెట్టుబడికి విరామం ఇవ్వడం వల్ల కాంపౌండింగ్ (చక్రవడ్డీ) శక్తిని కోల్పోవడమే.
ముఖ్యమైన నిబంధనలు
ఎన్పీఎస్ నిబంధనల ప్రకారం, ఖాతాను యాక్టివ్గా ఉంచుకోవడానికి ఏడాదికి కనీసం రూ.1,000 జమ చేయాల్సి ఉంటుంది. గరిష్ట పరిమితి అంటూ ఏదీ లేదు, కానీ పన్ను ప్రయోజనాలకు మాత్రం పరిమితులు వర్తిస్తాయి. ప్రతి నెలా కచ్చితంగా జమ చేయాలనే నిబంధన లేదు. కానీ, కనీస వార్షిక మొత్తాన్ని చెల్లించడంలో విఫలమైతే ఖాతాను ఫ్రీజ్ చేసే అవకాశం ఉంది.
ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా ఇతర ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఎన్పీఎస్ కంట్రిబ్యూషన్స్కు విరామం ఇవ్వడం ఒక సౌలభ్యమే. కానీ, దీనివల్ల దీర్ఘకాలంలో జరిగే నష్టం చాలా ఎక్కువ. అందుకే, వీలైనంత త్వరగా మళ్లీ పెట్టుబడులను పునఃప్రారంభించడం ద్వారా రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను అందుకోవడం సులభమవుతుంది.
