ఇన్సూరెన్స్ పాలసీల్లో 'అన్లిమిటెడ్' అంటారు... కానీ దానికీ ఓ 'లిమిట్' ఉంటుంది!
- అపరిమిత ఆరోగ్య బీమా అనేది ఎక్కువగా ఓ మార్కెటింగ్ వ్యూహం మాత్రమే
- రూమ్ రెంట్ పరిమితుల వల్ల మొత్తం బిల్లుపై కోత పడే ప్రమాదం
- అదే వ్యాధికి చికిత్స పొందితే చాలా పాలసీలలో రీస్టోరేషన్ వర్తించదు
- క్లెయిమ్ సమయంలో ఊహించని ఖర్చులు తప్పవని హెచ్చరిస్తున్న నిపుణులు
- పాలసీ కొనే ముందు నిబంధనలను క్షుణ్ణంగా చదవడం తప్పనిసరి
హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు 'అపరిమిత' (అన్లిమిటెడ్) కవరేజీ అంటూ ఆకర్షణీయమైన పాలసీలను అందిస్తున్నాయి. అయితే, ఇది చాలావరకు ఒక మార్కెటింగ్ వ్యూహమేనని, ఇందులో అనేక దాగివున్న నిబంధనలు, పరిమితులు ఉన్నాయని నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు. 'అన్లిమిటెడ్' అనే పదాన్ని చూసి పాలసీ కొనుగోలు చేసిన చాలామంది, క్లెయిమ్ సమయంలో అసలు విషయం తెలిసి ఇబ్బందులు పడుతున్నారు.
సాధారణంగా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు 'అన్లిమిటెడ్ రీస్టోర్' లేదా 'అన్లిమిటెడ్ కవర్' వంటి పదాలను వాడుతుంటాయి. అంటే, పాలసీదారుని బీమా మొత్తం అయిపోయిన తర్వాత దాన్ని తిరిగి పునరుద్ధరించడం లేదా కొన్ని ఆసుపత్రి ఖర్చులకు గరిష్ట పరిమితి లేకపోవడం అని ప్రచారం చేస్తాయి. కానీ దీనివల్ల ఆసుపత్రి బిల్లు మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారని కాదు. క్లెయిమ్ సమయంలో ఊహించని విధంగా జేబు నుంచి డబ్బులు చెల్లించాల్సి వస్తోంది.
ప్రధాన పరిమితులు ఇవే:
వీటిలో ముఖ్యమైనది రూమ్ రెంట్ పరిమితి. పాలసీలో ఒక సింగిల్ ఏసీ రూమ్కు మాత్రమే కవరేజీ ఉండి, అంతకంటే ఎక్కువ కేటగిరీ రూమ్లో చేరితే, కేవలం గది అద్దెకే కాకుండా సర్జన్ ఫీజులు, ఆపరేషన్ థియేటర్ చార్జీలు, మందులతో సహా మొత్తం బిల్లుపై దామాషా పద్ధతిలో కోత విధిస్తారు. అంతేకాకుండా, చాలా పాలసీలలో రీస్టోరేషన్ సదుపాయం ఒక వ్యాధికి కాకుండా, వేరే వ్యాధికి చికిత్స పొందినప్పుడు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. కేన్సర్, గుండె జబ్బులు, కిడ్నీ సమస్యల వంటి వాటికి చాలాసార్లు ఆసుపత్రిలో చేరాల్సి వస్తే ఈ నిబంధన పెద్ద సమస్యగా మారుతుంది.
ఇవి కాకుండా కో-పేమెంట్ నిబంధన (బిల్లులో కొంత శాతం పాలసీదారుడు చెల్లించడం), కొన్ని వ్యాధులకు (కంటి శుక్లాలు, మోకాలి మార్పిడి వంటివి) ప్రత్యేక పరిమితులు వంటివి కూడా ఉంటాయి. ఐఆర్డీఏఐ గణాంకాల ప్రకారం, 2024 ఆర్థిక సంవత్సరంలో క్లెయిమ్ తిరస్కరణలు 19 శాతం పెరిగి సుమారు రూ.26,000 కోట్లకు చేరడం ఈ పరిస్థితి తీవ్రతను సూచిస్తోంది.
కాబట్టి, ఆరోగ్య బీమా తీసుకునేటప్పుడు 'అన్లిమిటెడ్' అనే పదాన్ని చూసినప్పుడు దాని గురించి తెలుసుకునే ప్రయత్నం చేయాలి. పాలసీ పత్రాలను క్షుణ్ణంగా చదివి, రూమ్ రెంట్, రీస్టోరేషన్ నిబంధనలు, కో-పేమెంట్లు, మినహాయింపులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలి. అవసరమైతే మంచి ఇన్సూరెన్స్ సలహాదారుడిని సంప్రదించడం ఉత్తమం.
సాధారణంగా ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు 'అన్లిమిటెడ్ రీస్టోర్' లేదా 'అన్లిమిటెడ్ కవర్' వంటి పదాలను వాడుతుంటాయి. అంటే, పాలసీదారుని బీమా మొత్తం అయిపోయిన తర్వాత దాన్ని తిరిగి పునరుద్ధరించడం లేదా కొన్ని ఆసుపత్రి ఖర్చులకు గరిష్ట పరిమితి లేకపోవడం అని ప్రచారం చేస్తాయి. కానీ దీనివల్ల ఆసుపత్రి బిల్లు మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారని కాదు. క్లెయిమ్ సమయంలో ఊహించని విధంగా జేబు నుంచి డబ్బులు చెల్లించాల్సి వస్తోంది.
ప్రధాన పరిమితులు ఇవే:
వీటిలో ముఖ్యమైనది రూమ్ రెంట్ పరిమితి. పాలసీలో ఒక సింగిల్ ఏసీ రూమ్కు మాత్రమే కవరేజీ ఉండి, అంతకంటే ఎక్కువ కేటగిరీ రూమ్లో చేరితే, కేవలం గది అద్దెకే కాకుండా సర్జన్ ఫీజులు, ఆపరేషన్ థియేటర్ చార్జీలు, మందులతో సహా మొత్తం బిల్లుపై దామాషా పద్ధతిలో కోత విధిస్తారు. అంతేకాకుండా, చాలా పాలసీలలో రీస్టోరేషన్ సదుపాయం ఒక వ్యాధికి కాకుండా, వేరే వ్యాధికి చికిత్స పొందినప్పుడు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. కేన్సర్, గుండె జబ్బులు, కిడ్నీ సమస్యల వంటి వాటికి చాలాసార్లు ఆసుపత్రిలో చేరాల్సి వస్తే ఈ నిబంధన పెద్ద సమస్యగా మారుతుంది.
ఇవి కాకుండా కో-పేమెంట్ నిబంధన (బిల్లులో కొంత శాతం పాలసీదారుడు చెల్లించడం), కొన్ని వ్యాధులకు (కంటి శుక్లాలు, మోకాలి మార్పిడి వంటివి) ప్రత్యేక పరిమితులు వంటివి కూడా ఉంటాయి. ఐఆర్డీఏఐ గణాంకాల ప్రకారం, 2024 ఆర్థిక సంవత్సరంలో క్లెయిమ్ తిరస్కరణలు 19 శాతం పెరిగి సుమారు రూ.26,000 కోట్లకు చేరడం ఈ పరిస్థితి తీవ్రతను సూచిస్తోంది.
కాబట్టి, ఆరోగ్య బీమా తీసుకునేటప్పుడు 'అన్లిమిటెడ్' అనే పదాన్ని చూసినప్పుడు దాని గురించి తెలుసుకునే ప్రయత్నం చేయాలి. పాలసీ పత్రాలను క్షుణ్ణంగా చదివి, రూమ్ రెంట్, రీస్టోరేషన్ నిబంధనలు, కో-పేమెంట్లు, మినహాయింపులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవాలి. అవసరమైతే మంచి ఇన్సూరెన్స్ సలహాదారుడిని సంప్రదించడం ఉత్తమం.
