పొదుపు చేస్తున్నా డబ్బు నిలవట్లేదా?.. ఈ తప్పులు చేస్తున్నారేమో!
- అత్యవసర నిధిని ఏర్పాటు చేసుకోకపోవడం
- పెట్టుబడుల పోర్ట్ఫోలియోను తరచూ సమీక్షించకపోవడం
- ఆదాయం పెరిగినపుడు ఖర్చులు కూడా విపరీతంగా పెంచడం
- స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేకుండా పొదుపు, పెట్టుబడులు పెట్టడం
- పెట్టుబడులపై పన్నుల ప్రభావాన్ని విస్మరించడం
క్రమం తప్పకుండా పొదుపు చేయడం, పెట్టుబడులు పెట్టడం మంచి అలవాటే. కానీ, ఎంత క్రమశిక్షణతో ఉన్నప్పటికీ కొన్ని సాధారణ పొరపాట్ల వల్ల ఆర్థిక ప్రగతికి ఆటంకం కలుగుతుంది. పొదుపు, పెట్టుబడుల విషయంలో మంచి అవగాహన ఉన్నవారు సైతం కొన్నిసార్లు తెలియకుండానే తప్పులు చేస్తుంటారు. అలాంటి కొన్ని కీలకమైన పొరపాట్ల గురించి ఇప్పుడు తెలుసుకుందాం.
వీటిలో మొదటిది, అత్యంత ముఖ్యమైనది 'అత్యవసర నిధి' (ఎమర్జెన్సీ ఫండ్) లేకపోవడం. అనుకోని వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా వాహనం, ఇంటి మరమ్మతులు వంటివి ఎదురైనప్పుడు చేతిలో సిద్ధంగా డబ్బు లేకపోతే ఇబ్బందులు తప్పవు. అలాంటి పరిస్థితుల్లో పెట్టిన పెట్టుబడులను నష్టానికి అమ్ముకోవడమో లేదా అధిక వడ్డీకి అప్పులు చేయడమో చేయాల్సి వస్తుంది. ఇది ఆర్థిక ప్రణాళికను దెబ్బతీస్తుంది.
రెండో సాధారణ పొరపాటు, పెట్టుబడుల పోర్ట్ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించకపోవడం. ఒకసారి పెట్టుబడులు పెట్టి వదిలేస్తే సరిపోదు. మార్కెట్ పరిస్థితులు, మన ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం కాలానుగుణంగా మారుతుంటాయి. అందుకే, కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారైనా పోర్ట్ఫోలియోను సమీక్షించి, అవసరమైన మార్పులు చేసుకోవాలి. లేదంటే పెట్టిన పెట్టుబడి లక్ష్యం నెరవేరకపోవచ్చు.
ఆదాయం పెరిగినప్పుడు పొదుపు కూడా పెంచాలి. కానీ చాలామంది ఆదాయంతో పాటు ఖర్చులు కూడా పెంచేస్తుంటారు. దీనిని ‘లైఫ్స్టైల్ క్రీప్’ అంటారు. అవసరం లేకపోయినా ఖరీదైన వస్తువులు కొనడం, విలాసాలకు ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం వల్ల పొదుపు తగ్గిపోయి, సంపద వృద్ధి మందగిస్తుంది.
అలాగే, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను అంచనా వేసి, తరచూ షేర్లను అమ్మడం, కొనడం (మార్కెట్ టైమింగ్) కూడా నష్టదాయకమే. దీనివల్ల లావాదేవీల ఖర్చులు పెరగడమే కాకుండా, దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలను కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది.
స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేకుండా పొదుపు చేయడం మరో పెద్ద పొరపాటు. ఇల్లు కొనడం, పిల్లల చదువులు, పదవీ విరమణ వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు పెట్టుకుంటే, ఎంత పొదుపు చేయాలో, ఎలాంటి పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టాలో స్పష్టత వస్తుంది.
చివరగా, పెట్టుబడులపై వచ్చే రాబడి, వడ్డీపై పన్నుల ప్రభావాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పన్నులను విస్మరిస్తే చేతికి వచ్చే నికర లాభం తగ్గుతుంది. అందుకే, ఆర్థిక నిపుణుల సలహాతో ఈ తప్పులను సరిదిద్దుకుని, దీర్ఘకాలిక దృష్టితో ప్రణాళికలు వేసుకుంటేనే ఆర్థికంగా స్థిరమైన భవిష్యత్తును నిర్మించుకోవడం సాధ్యమవుతుంది.
వీటిలో మొదటిది, అత్యంత ముఖ్యమైనది 'అత్యవసర నిధి' (ఎమర్జెన్సీ ఫండ్) లేకపోవడం. అనుకోని వైద్య ఖర్చులు, ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా వాహనం, ఇంటి మరమ్మతులు వంటివి ఎదురైనప్పుడు చేతిలో సిద్ధంగా డబ్బు లేకపోతే ఇబ్బందులు తప్పవు. అలాంటి పరిస్థితుల్లో పెట్టిన పెట్టుబడులను నష్టానికి అమ్ముకోవడమో లేదా అధిక వడ్డీకి అప్పులు చేయడమో చేయాల్సి వస్తుంది. ఇది ఆర్థిక ప్రణాళికను దెబ్బతీస్తుంది.
రెండో సాధారణ పొరపాటు, పెట్టుబడుల పోర్ట్ఫోలియోను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించకపోవడం. ఒకసారి పెట్టుబడులు పెట్టి వదిలేస్తే సరిపోదు. మార్కెట్ పరిస్థితులు, మన ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం కాలానుగుణంగా మారుతుంటాయి. అందుకే, కనీసం సంవత్సరానికి ఒకసారైనా పోర్ట్ఫోలియోను సమీక్షించి, అవసరమైన మార్పులు చేసుకోవాలి. లేదంటే పెట్టిన పెట్టుబడి లక్ష్యం నెరవేరకపోవచ్చు.
ఆదాయం పెరిగినప్పుడు పొదుపు కూడా పెంచాలి. కానీ చాలామంది ఆదాయంతో పాటు ఖర్చులు కూడా పెంచేస్తుంటారు. దీనిని ‘లైఫ్స్టైల్ క్రీప్’ అంటారు. అవసరం లేకపోయినా ఖరీదైన వస్తువులు కొనడం, విలాసాలకు ఎక్కువ ఖర్చు చేయడం వల్ల పొదుపు తగ్గిపోయి, సంపద వృద్ధి మందగిస్తుంది.
అలాగే, మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను అంచనా వేసి, తరచూ షేర్లను అమ్మడం, కొనడం (మార్కెట్ టైమింగ్) కూడా నష్టదాయకమే. దీనివల్ల లావాదేవీల ఖర్చులు పెరగడమే కాకుండా, దీర్ఘకాలిక ప్రయోజనాలను కోల్పోయే ప్రమాదం ఉంది.
స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేకుండా పొదుపు చేయడం మరో పెద్ద పొరపాటు. ఇల్లు కొనడం, పిల్లల చదువులు, పదవీ విరమణ వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలు పెట్టుకుంటే, ఎంత పొదుపు చేయాలో, ఎలాంటి పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టాలో స్పష్టత వస్తుంది.
చివరగా, పెట్టుబడులపై వచ్చే రాబడి, వడ్డీపై పన్నుల ప్రభావాన్ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. పన్నులను విస్మరిస్తే చేతికి వచ్చే నికర లాభం తగ్గుతుంది. అందుకే, ఆర్థిక నిపుణుల సలహాతో ఈ తప్పులను సరిదిద్దుకుని, దీర్ఘకాలిక దృష్టితో ప్రణాళికలు వేసుకుంటేనే ఆర్థికంగా స్థిరమైన భవిష్యత్తును నిర్మించుకోవడం సాధ్యమవుతుంది.
