బంగారం, వెండి రుణాలపై ఆర్బీఐ కొత్త నిబంధనలు.. చిన్న రుణగ్రహీతలకు లబ్ధి
- బంగారం, వెండి తాకట్టు రుణాలపై ఆర్బీఐ నూతన మార్గదర్శకాలు
- చిన్న రుణగ్రహీతలకు ప్రయోజనం చేకూరేలా నిబంధనల సడలింపు
- 2026 ఏప్రిల్ 1 నుంచి ఈ మార్పులు అమల్లోకి
- రూ.2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85 శాతం ఎల్టీవీ
- యాజమాన్య ధృవీకరణకు డిక్లరేషన్ లేదా ఇతర పత్రాలు సరిపోతాయి
- బంగారం స్వచ్ఛత, విలువ నిర్ధారణకు పక్కా విధానాలు
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (ఆర్బీఐ) బంగారం, వెండి తాకట్టు రుణాలకు సంబంధించి కీలకమైన కొత్త మార్గదర్శకాలను విడుదల చేసింది. ఈ నూతన నిబంధనలు ముఖ్యంగా చిన్న రుణగ్రహీతలకు రుణ లభ్యతను పెంచేందుకు, బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల (ఎన్బీఎఫ్సీలు) రుణ పద్ధతుల్లో మరింత ఏకరూపత, పారదర్శకత తీసుకువచ్చేందుకు ఉద్దేశించినవి. ఈ సవరించిన నిబంధనలు 2026 ఏప్రిల్ 1 నుంచి అమల్లోకి రానున్నాయి.
ఆర్బీఐ జారీ చేసిన తాజా మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బంగారం లేదా వెండి ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టి తీసుకునే చిన్న మొత్తాల వినియోగ రుణాలకు లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్టీవీ) నిష్పత్తిని పెంచారు. గతంలో ఉన్న 75 శాతం పరిమితిని సవరించి, ఇప్పుడు రూ.2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85 శాతం ఎల్టీవీ నిష్పత్తిని వర్తింపజేయనున్నారు. అంటే, తాకట్టు పెట్టే బంగారం/వెండి విలువలో 85 శాతం వరకు రుణం పొందవచ్చు. రూ.2.5 లక్షల నుంచి రూ.5 లక్షల మధ్య రుణాలకు ఎల్టీవీ నిష్పత్తి 80 శాతంగా నిర్దేశించారు. అయితే, రూ.5 లక్షలకు మించిన రుణాలకు పాత 75 శాతం ఎల్టీవీ పరిమితే కొనసాగుతుంది.
రుణ ప్రక్రియను మరింత సులభతరం చేసే దిశగా తాకట్టు పెట్టే బంగారం లేదా వెండి వస్తువుల యాజమాన్యానికి రుజువుగా రుణగ్రహీతల నుంచి డిక్లరేషన్ లేదా ఇతర తగిన పత్రాలను అంగీకరించేందుకు రుణ సంస్థలకు ఆర్బీఐ అనుమతి ఇచ్చింది. గతంలో తప్పనిసరిగా ఉన్న అధికారిక యాజమాన్య రికార్డుల నిబంధనను తొలగించింది. ఈ మార్పు వల్ల ముఖ్యంగా చిన్న రుణగ్రహీతలు అవసరమైన ఆర్థిక సహాయాన్ని పొందడం సులభతరం అవుతుంది. అయితే, నిర్దిష్ట పరిమితులకు మించి ఒకే రుణగ్రహీతకు పదేపదే రుణాలు మంజూరు చేయడాన్ని మనీలాండరింగ్ నిరోధక మార్గదర్శకాల కింద పర్యవేక్షిస్తారు. తద్వారా నిధుల దుర్వినియోగాన్ని అరికట్టవచ్చు.
న్యాయమైన రుణ పద్ధతులను మరింతగా ప్రోత్సహించేందుకు, బంగారం తాకట్టు విలువ నిర్ధారణ, స్వచ్ఛత పరీక్ష(అస్సేయింగ్) ప్రక్రియలకు ఆర్బీఐ ప్రామాణిక విధానాలను తప్పనిసరి చేసింది. అర్హత కలిగిన అస్సేయర్లు మాత్రమే ఈ ప్రక్రియను నిర్వహించాలని తెలిపింది. అలాగే విలువ నిర్ధారణ సమయంలో రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరుకావాలని స్పష్టం చేసింది. తాకట్టు పెట్టే బంగారాన్ని 22 క్యారెట్ల బంగారం ధర ఆధారంగా విలువ కట్టాలని, తక్కువ స్వచ్ఛత కలిగిన వస్తువులకు అనుగుణంగా సర్దుబాట్లు చేయాలని సూచించింది.
ఈ మార్పులు బంగారం, వెండి రుణాల ఆకర్షణను, పారదర్శకతను పెంచుతాయని, ముఖ్యంగా సరైన సేవలందని వర్గాలు, గ్రామీణ వినియోగదారులకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తాయని ఆర్బీఐ భావిస్తోంది.
ఆర్బీఐ జారీ చేసిన తాజా మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బంగారం లేదా వెండి ఆభరణాలను తాకట్టు పెట్టి తీసుకునే చిన్న మొత్తాల వినియోగ రుణాలకు లోన్-టు-వాల్యూ (ఎల్టీవీ) నిష్పత్తిని పెంచారు. గతంలో ఉన్న 75 శాతం పరిమితిని సవరించి, ఇప్పుడు రూ.2.5 లక్షల వరకు రుణాలకు 85 శాతం ఎల్టీవీ నిష్పత్తిని వర్తింపజేయనున్నారు. అంటే, తాకట్టు పెట్టే బంగారం/వెండి విలువలో 85 శాతం వరకు రుణం పొందవచ్చు. రూ.2.5 లక్షల నుంచి రూ.5 లక్షల మధ్య రుణాలకు ఎల్టీవీ నిష్పత్తి 80 శాతంగా నిర్దేశించారు. అయితే, రూ.5 లక్షలకు మించిన రుణాలకు పాత 75 శాతం ఎల్టీవీ పరిమితే కొనసాగుతుంది.
రుణ ప్రక్రియను మరింత సులభతరం చేసే దిశగా తాకట్టు పెట్టే బంగారం లేదా వెండి వస్తువుల యాజమాన్యానికి రుజువుగా రుణగ్రహీతల నుంచి డిక్లరేషన్ లేదా ఇతర తగిన పత్రాలను అంగీకరించేందుకు రుణ సంస్థలకు ఆర్బీఐ అనుమతి ఇచ్చింది. గతంలో తప్పనిసరిగా ఉన్న అధికారిక యాజమాన్య రికార్డుల నిబంధనను తొలగించింది. ఈ మార్పు వల్ల ముఖ్యంగా చిన్న రుణగ్రహీతలు అవసరమైన ఆర్థిక సహాయాన్ని పొందడం సులభతరం అవుతుంది. అయితే, నిర్దిష్ట పరిమితులకు మించి ఒకే రుణగ్రహీతకు పదేపదే రుణాలు మంజూరు చేయడాన్ని మనీలాండరింగ్ నిరోధక మార్గదర్శకాల కింద పర్యవేక్షిస్తారు. తద్వారా నిధుల దుర్వినియోగాన్ని అరికట్టవచ్చు.
న్యాయమైన రుణ పద్ధతులను మరింతగా ప్రోత్సహించేందుకు, బంగారం తాకట్టు విలువ నిర్ధారణ, స్వచ్ఛత పరీక్ష(అస్సేయింగ్) ప్రక్రియలకు ఆర్బీఐ ప్రామాణిక విధానాలను తప్పనిసరి చేసింది. అర్హత కలిగిన అస్సేయర్లు మాత్రమే ఈ ప్రక్రియను నిర్వహించాలని తెలిపింది. అలాగే విలువ నిర్ధారణ సమయంలో రుణగ్రహీత తప్పనిసరిగా హాజరుకావాలని స్పష్టం చేసింది. తాకట్టు పెట్టే బంగారాన్ని 22 క్యారెట్ల బంగారం ధర ఆధారంగా విలువ కట్టాలని, తక్కువ స్వచ్ఛత కలిగిన వస్తువులకు అనుగుణంగా సర్దుబాట్లు చేయాలని సూచించింది.
ఈ మార్పులు బంగారం, వెండి రుణాల ఆకర్షణను, పారదర్శకతను పెంచుతాయని, ముఖ్యంగా సరైన సేవలందని వర్గాలు, గ్రామీణ వినియోగదారులకు ప్రయోజనం చేకూరుస్తాయని ఆర్బీఐ భావిస్తోంది.